"보험, 얼마나 써야 적당한 걸까?"
연봉이 오르면 보험료도 같이 늘려야 할까?
아니면 지금 내 소득 수준에서 딱 맞는 보험만 가입하면 될까?
많은 사람들이 "보험료는 월급의 10%가 적당하다"는 말을 듣곤 하지만,
실제로는 연봉 수준에 따라 최적의 보험 포트폴리오가 다릅니다.
오늘은 연봉별로 어떤 보험을 들어야 하고, 적정 보험료는 얼마인지
실제 데이터를 기반으로 현실적인 보험 포트폴리오를 짜볼게요!
1. 보험료, 연봉의 몇 %가 적당할까?
보험료는 연봉의 5~10% 수준이 가장 적절한 것으로 알려져 있습니다.
하지만 이건 어디까지나 평균적인 기준일 뿐, 소득 수준과 개인 상황에 따라 최적의 비율은 다릅니다.
📌 연봉 대비 적정 보험료 비율
- ✔ 연봉 3,000만 원 이하 → 5~7% (월 12~17만 원)
- ✔ 연봉 3,000~5,000만 원 → 7~10% (월 17~30만 원)
- ✔ 연봉 5,000~8,000만 원 → 8~12% (월 30~50만 원)
- ✔ 연봉 8,000만 원 이상 → 10~15% (월 50만 원 이상)
💡 연봉이 낮을수록 기본적인 보장에 집중해야 하고, 연봉이 높아질수록 투자성 보험이나 추가 보장을 고려할 수 있음.
2. 연봉별 최적의 보험 포트폴리오
📌 연봉 3,000만 원 이하 – 필수 보험만 가입하는 전략 (월 12~17만 원)
- ✔ 실손보험(월 2~4만 원) → 병원비 부담 줄이기 위한 필수 보험
- ✔ 정기보험(월 5~7만 원) → 사망 시 가족을 위한 최소한의 대비
- ✔ 운전자보험(월 1~2만 원) → 자동차 사고 대비 (운전하는 경우)
- ✔ 소액 암보험(월 3~4만 원) → 1,000~2,000만 원 정도 보장되는 저렴한 암보험
📌 연봉 3,000~5,000만 원 – 안정적인 보장 플랜 (월 17~30만 원)
- ✔ 실손보험(월 2~4만 원) → 병원비 보장
- ✔ 정기보험 or 종신보험(월 7~10만 원) → 가족을 위한 경제적 대비
- ✔ 암보험(월 5~7만 원) → 고액암(췌장암, 폐암) 보장 확대
- ✔ 운전자보험(월 1~2만 원) → 변호사비, 벌금 보장 포함
- ✔ 치아보험(월 3~5만 원) → 충치, 임플란트 대비
📌 연봉 5,000~8,000만 원 – 가족까지 고려한 포트폴리오 (월 30~50만 원)
- ✔ 실손보험(월 3~5만 원) → 기본 병원비 보장
- ✔ 종신보험(월 10~15만 원) → 배우자 & 자녀가 있다면 필수
- ✔ 암보험 + 뇌·심장보험(월 8~12만 원) → 3대 질병 보장
- ✔ 운전자보험(월 2~3만 원) → 법적 비용 + 교통사고처리지원금 포함
- ✔ 자녀보험(월 5~7만 원) → 어린이 실손보험 + 교육비 대비
📌 연봉 8,000만 원 이상 – 자산관리까지 고려하는 보험 (월 50만 원 이상)
- ✔ 실손보험(월 5~7만 원) → 기본 병원비 보장
- ✔ 종신보험(월 15~20만 원) → 사망 후 유가족 생활비 대비
- ✔ 암보험 + 뇌·심장보험(월 10~15만 원) → 고액암 & 중증 질환 대비
- ✔ 운전자보험(월 2~3만 원) → 벌금, 변호사비 보장 강화
- ✔ 연금보험(월 10~20만 원) → 노후 대비 & 세액공제 활용
- ✔ 고액자산 보험(월 10만 원 이상) → 유언대용신탁, 상속세 절세 목적
3. 내 연봉에 맞는 보험 선택, 이렇게 하면 된다!
- ✅ 연봉이 낮을 때는 기본적인 실손보험 & 정기보험만 유지
- ✅ 연봉이 늘어나면 가족을 위한 보장 & 연금보험 추가 고려
- ✅ 보험료는 연봉의 5~10% 수준으로 조정하면서 불필요한 보험 정리
- ✅ 연금보험 & 저축보험 활용해 세금 혜택까지 고려하면 효과적
📌 결론:
보험은 무조건 많이 드는 게 아니라, 내 연봉 수준에 맞춰 최적의 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.
지금 내 연봉에서 꼭 필요한 보험만 선택하고, 추가 보장은 연봉이 오를 때 하나씩 늘려가는 방식이 가장 합리적이에요!
지금 내 연봉에 맞는 보험을 점검하고, 불필요한 보험료를 줄여서 더 효율적으로 자산을 관리해보세요! 😊